Dass ein Kind die allererste Münze, die es bekommt, sofort ausgibt, ist eigentlich der wahre Startpunkt der finanziellen Bildung. Diese Fähigkeit, in Schulen selten gelehrt, wird meist zu Hause durch kleine tägliche Entscheidungen geformt — und je früher sie beginnt, desto gesünder werden die Geldgewohnheiten im Erwachsenenalter.
Was in welchem Alter lehren?
Im Vorschulalter geht es nicht um Geld an sich, sondern um das Konzept „begrenzte Ressource": zu sehen, dass man für ein Spielzeug auf etwas anderes verzichten muss. In der Grundschulzeit erlaubt ein regelmäßiges, kleines Taschengeld dem Kind, eigene Fehler zu machen und daraus zu lernen — einen Fünf-Euro-Fehler früh zu machen ist weit billiger als einen Fünfzigtausend-Euro-Fehler mit zwanzig. In der Jugend können dann konkrete Konzepte wie ein Bankkonto, einfache Budgetierung und Ersparniswachstum dazukommen.
Die Kraft des Belohnungsaufschubs
Stanfords berühmtes Marshmallow-Experiment zeigte, dass Kinder, die eine sofortige Belohnung aufschieben konnten, Jahre später akademisch und sozial erfolgreicher waren. Ein Kind, das sein Taschengeld für etwas Größeres spart, statt es sofort auszugeben, trainiert genau diesen Muskel des Belohnungsaufschubs. Die Rolle der Eltern besteht dabei nicht darin, die richtige Antwort vorzugeben, sondern dem Kind zu erlauben, die Konsequenzen der eigenen Wahl — positive wie negative — in einem sicheren Rahmen zu erleben.
